个人有必要买社保吗,个人有必要买社保吗对以后有什么好处

jdkaghaijdkaghai 07-08 14 阅读

大家好,今天小编关注到一个比较有意思的话题,就是关于个人有必要买社保吗的问题,于是小编就整理了1个相关介绍个人有必要买社保吗的解答,让我们一起看看吧。

  1. 灵活就业人员买社保意义到底大不大呢?

灵活就业人员买社保意义到底大不大呢?

延迟退休的情况下(如退休年龄为65岁),灵活就业人员如果从50岁开始缴费是没有多大意义的,很大可能不能回本(领回自己交的钱);如果灵活就业人员缴费30年,意义很大,但意味着要缴纳巨额的费用;

灵活就业人员买社保耗资不菲,每年缴费为当地社会年平均收入的22.5%(2个月社会平均工资),15年累计下来最少20万人民币;

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根据现有的社会保险政策,灵活就业人员购买社保的时候要缴纳的费用为:

个人养老保险,缴费基数的8%;

单位养老保险,缴费基数20%;

个人医疗保险,缴费基数的2%;

单位医疗保险,缴费基数的5.5%;以上合计为缴费基数的37.5%;

而缴费基数必须是当地社会平均工资的60%到300%之间,即使以社会平均工资最低的河南省为例,河南省2019年社会平均工资为4575元/月,2020年的河南灵活就业人员最少需要缴费12352元/年,到2021年社会平均工资又会增加,以每年社会平均工资增加5%来计算,15年需要缴纳的费用就接近30万人民币,即使考虑到4050政策,在最后的5年可以全额领取国家补贴,个人不需要缴费,最终缴费金额也需要接近20万人民币;

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以缴费15年的男性65岁退休,平均寿命为80岁(实际男性74,女性80岁)来计算,大部分灵活就业人员缴费15年可能只是回本(就是领回自己缴的钱),这样的社保其实意义不大;

下面的例子是以社会平均工资2000开始来计算,每年社会平均工资涨5%,社保基金每年的投资回报为8%来计算,65岁退休,80岁死亡(领取15年养老金),可以看到差不多到80岁的时候可以把自己缴的钱领回来,那么这样的社保其实意义并不大;

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灵活就业人员买社保的缴费时间越长(30年以上)意义越大(资金回报率越高);

我们都知道社保的养老金=

社会平均工资X (1+平均缴费基数)/2 X 缴费年限/100 +个人账户余额/计发月数

这里面最重要的数据是缴费年限和社会平均工资,社会平均工资不是我们可以控制的,但缴费年限是可以控制的,而我们也知道社会平均工资这么多年来是逐年上升的,也就是说时间拉的越长,我们最初要缴的钱越少,而他们在计算社会平均工资的时候的效果是相同的,比如说有A和B同岁,都从20岁开始工作,到60岁退休,而A从20岁开始缴费20年,40岁到60岁不缴费;B从40岁开始缴费,直接缴费到60岁开始领取养老金;那么只要他们缴费的时候缴费基数是一样的,理论上退休的时候领取的养老金是一样的,但从绝对数上看B缴纳的费用会是A的很多倍;他们的资金的回报率相差很大;

如果灵活就业人员直到退休时不能缴费到30年,建议想其他办法来准备退休,比如购买城乡居民社保,商业保险,自己储蓄等方式;

下面的表中把各种可能的养老方式及其可能的回报列出来了,购买社保一般来说需要接近10年才能回本,(延迟退休后65岁退休,75岁才能回本),但社保的好处是活的时间越长,回报越高(养老金会根据社会平均工资进行调整);但这种对资金的要求很高;而城乡居民养老保险可投入的资金又太少,但好处是从投入的那一天就不存在回本的问题,且在退休初始的回本非常可观;而其他的比如商业的养老保险,自己储蓄等都存在资金非常灵活的特点,可以根据自己的资金情况和自己的投资能力灵活进行组合。

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不购买城镇职工养老保险也可以只都买单独的城镇职工医疗保险;

如同很多人所说的一样,养老的时候医疗保险其实很多时候重要过养老保险,因为医疗开支是最大的开支,且很多商业医疗保险并不卖给年龄大的投保者或者说费用一般人承受不了。其实个人是可以单独购买城镇职工医疗保险的,也就是说可以在购买城乡居民养老保险的同时购买城镇职工医疗保险,当然也可以在购买城乡居民养老保险的同时购买城乡居民医疗保险(新农合)。

小结: 灵活就业人员购买社保,如果说从现在到退休购买的年限低于30年,其实是没有太大必要的;当然如果资金充裕,且对自己的寿命有绝对信心的情况下,购买了社保也是不错的选择;在资金不足或者对自己寿命没信心的情况下,还是选择城乡居民养老保险和一种医疗保险(城镇职工医疗保险或者城乡居民医疗保险),再自己攒一些钱,也不失为一个好的选择;

首先,抛出一个诱人的条件,根据国家公布的2019年的养老金个人账户存款利率,年化利率为7.61%。这意味着啥?就是说把钱投在养老保险里,比存在银行还划算。因而,对于普通居民来讲,买国家统筹的养老保险是划算的。而且,养老保险也是对自己未来的一种保障,即使出了意外,个人缴费部分也还可由亲人继承,不会出现白交的情况。因此,买国家统筹养老保险是很有价值的一种投资。

另一方面,医疗保险也是十分重要。对于自由就业人员来说,往往没有固定的工作场所和工作时间,工作中的不确定性和压力也较大,医疗保障也是至关重要。现在医院的很多收费可不低,如果没有医保,生一次病就得小破财一次。以北京地区为例,三甲医院的普通门诊挂号费为50元,医保可以报销40元,医保的重要性可见一斑。

第三,对于灵活就业人员,通常按照最低缴费标准缴纳就行,大部分地区在千元左右,负担并不算重。因而,如果有余力的话,还是给自己一份保障。社保的性价比比起商业保险可是高太多了。

题主问到灵活就业人员买社保到底有没有意义?那我们就来算一算这笔账。

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我们先看买社保要花多少钱,能领多少钱?这里我们***定题主年龄40岁,收入为5000元,那一年要交多少钱呢?一般灵活就业人员会选择缴费基数60%的档,养老保险个人交费比例是20%,医疗保险缴费比例为8%,灵活就业人员总共个人承担的比例为28%。那他一年要交的钱为=5000×60%×28%×12=10080元/年,最短交费15年,总交费为10080×15=15.12万元。这是在交费不变化的情况下,当然实际交的要比这多。

我们再来算一下退休后能领多少钱?如果现在工资5000元,根据以往的工资增长速度数据来看,20年后工资至少要翻一倍了。我们就按到时工资1万元来算,那能领多少工资呢?

首先要看个人账户养老金,这就要知道个人账户余额,灵活就业人员交的养老保险的20%中,有12%会进入统筹账户,只有8%会进入我们的个人账户余额。那我们看一下账户余额=5000×60%×8%×12×15=43200元。还是说,这是***算,实际是比这多一些的。

个人账户养老金就等于43200÷139=310元/月。

基础养老金等于(10000+10000×60%)÷2×15×1%=1200元。

那总得领取的养老金为310+1200=1510元/月。

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然后我们再算一下不交社保,自己把钱做理财合不合适。同样的条件,40岁年龄,一年投资1万元,投资15年,看到20年后总收益有多少?我们按投资年化收益5%来算,20年后的总收益为24.75万,看着还不错。那再看一年能领多少钱,如果还按5%的利息来算(实际很难达到),这24.75万每年产生的收益就是12375元,本金不动,每个月能领一千块钱。如果想多领一些,就要从本金里贴补,那以后本金越来越少,产生的收益也会越来越少。这24.75万估计领个十几年就领没了,还是在领取不增加的情况下。

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这样比较完,我们就会发现几个区别:

社保养老金比较稳定,只要人活着,就能一直领下去,而自己存款不一定,存在钱被挪用或者钱不够的风险。

社保养老金还会随着时间不断增加,自己存款不一定,要想领取增加,领取的年数就会减少。

社保养老金不用担心投资收益率,因为是国家来操作,不需要担心投资收益,能保证我们的养老金领取。个人存钱就不一定,利率高时,我们的收益就好,利率低时,我们的收益就差,这直接影响着我们最后养老金的领取。

相信通过对比,你应该知道灵活就业人员买社保划不划算了吧!

到此,以上就是小编对于个人有必要买社保吗的问题就介绍到这了,希望介绍关于个人有必要买社保吗的1点解答对大家有用。

The End

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